Verzekering gewaarborgd wonen

Bent u een hypothecaire lening aangegaan om een woning te bouwen, te kopen en/of te renoveren? Dan komt u misschien in aanmerking voor de gratis verzekering gewaarborgd wonen.

Als u werkt en aan een aantal voorwaarden voldoet, kan u voor 10 jaar een gratis verzekering afsluiten die u helpt bij de aflossing van uw lening wanneer u onvrijwillig werkloos of arbeidsongeschikt wordt. De Vlaamse overheid betaalt de verzekeringspremie.

Onvrijwillige werkloosheid betekent dat u volledig én onvrijwillig werkloos bent en een werkloosheidsuitkering krijgt van de RVA. U mag geen andere beroepsinkomsten hebben.

U bent arbeidsongeschikt als u een tegemoetkoming krijgt van het RIZIV en u mag ook geen andere beroepsinkomsten hebben.

Voorwaarden

Om in aanmerking te komen voor de gratis verzekering mag u geen andere verzekering tegen inkomensverlies hebben van de Vlaamse overheid. Op het moment van de aanvraag moet u ook aan een aantal voorwaarden voldoen: 

Beroepsactiviteit

U bent arbeidsgeschikt en bent al minstens 12 opeenvolgende maanden aan het werk:

  • als werknemer met een contract van onbepaalde duur (minstens deeltijds) waarvan de proefperiode voltooid is
  • als werknemer met een tijdelijk contract (uitzendarbeid komt niet in aanmerking) waarvan minstens één jaar bij uw huidige werkgever. 
  • als zelfstandige in hoofdberoep.

Let op: Er mag wel een onderbreking zijn door een ziekte van beperkte duur, wettelijk zwangerschapsverlof of loopbaanonderbreking.

Personeel uit het onderwijs moet 12 maanden tewerkstelling aantonen, niet noodzakelijk in dezelfde school. De grote vakantieperiode telt niet mee voor die 12 maanden, maar wordt ook niet als onderbreking beschouwd. Maar er mogen geen "werkloze" dagen in die 12 maanden zitten.

Lening

U moet een hypothecaire lening afgesloten hebben voor:

  • het bouwen van een woning
  • het kopen van een woning
  • het kopen en renoveren van een woning
  • het renoveren van een woning (een bijkomende lening voor verbouwingswerken of uitbreidingswerken kan ook).

U moet de verzekering aanvragen binnen het jaar nadat de kredietinstelling het geld (of een deel van het geld) aan u ter beschikking stelt (eerste kapitaalsopname).

Bij nieuwbouw geldt de datum dat het geld voor het bouwen van de woning ter beschikking gesteld wordt. Onder bepaalde voorwaarden kan ook de lening voor de bouwgrond mee verzekerd worden. Neem hiervoor contact op met Wonen-Vlaanderen.

Het geleende bedrag is:

  • min. 50.000 euro voor het bouwen, het kopen of het kopen en renoveren van een woning
  • min. 25.000 euro voor de renoveren van uw woning.

Volgende leningen komen niet in aanmerking voor de verzekering:

  • een lening om een andere lening te financieren
  • een lening om alleen een bouwgrond aan te kopen
  • een herfinanciering van een bestaande lening (omdat dit geen nieuwe lening is en men de verzekering binnen het jaar moet aanvragen).

Woning

De woning moet:

  • uw enige woning zijn (u bent geen volle eigenaar van een andere woning)
  • uw hoofdverblijfplaats zijn of uw hoofdverblijfplaats worden. De (vermoedelijke) datum moet u op het aanvraagdocument vermelden.
  • in het Vlaamse Gewest liggen.

De geschatte verkoopwaarde (zonder registratierechten of BTW) van de woning + bouwgrond (ook bij nieuwbouw) door de bank is niet hoger dan:

  • 320.000 euro voor woningen in het Vlaamse Gewest
  • 368.000 euro voor woningen in het Vlabinvestgebied.

Inkomensgrenzen

Er zijn geen inkomensgrenzen voor: 

  • de aankoop van een woning
  • de aankoop van een woning en renovatiewerken
  • renovatiewerken.

Er zijn wel inkomsgrenzen voor een nieuwbouw. Wanneer u de energienorm E70 niet behaalt en een gezamenlijk belastbaar inkomen heeft dat hoger is dan volgende bedragen, dan krijgt u geen verzekering:

  • 40.600 euro voor een alleenstaande
  • 57.990 euro voor wettelijk of feitelijk samenwonenden, te verhogen met 3.250 euro per persoon ten laste
  • 57.990 euro voor een alleenstaande persoon met een persoon te laste, te verhogen met 3.250 euro per persoon ten laste vanaf de tweede persoon ten laste.

Procedure

Vraag de verzekering gewaarborgd wonen aan, binnen het jaar na de eerste kapitaalsopname van uw lening. Gebruik hiervoor het aanvraagformulier en de toelichtingsbrochure of bestel ze beide op vlaanderen.be of via het gratis nummer 1700. Als u een partner (medeontlener) hebt, moet u slechts één aanvraagformulier invulllen.

U ontvangt binnen de twee weken na de ontvangst van uw aanvraag een bevestiging. 30 dagen later ontvangt u een tweede brief, waarin men bevestigt of uw dossier volledig is of bijkomende documenten moeten bezorgd worden. Zodra uw dossier volledig is, volgt een beslissing binnen de 90 dagen.

Van zodra u tot de verzekering wordt toegelaten, is er een wachtperiode van 3 maanden. U kan dan een tegemoetkoming in de aflossing van uw lening krijgen, als u kan aantonen dat u 3 maanden ononderbroken arbeidsongeschikt of onvrijwillig en volledig werkloos bent.

Alle informatie om een tegemoetkoming aan te vragen vindt u in de verzekeringspolis die u van Ethias hebt ontvangen.

Bedrag

Het bedrag dat u ontvangt wanneer u werkloos of arbeidsongeschikt wordt is afhankelijk van

  • uw inkomensverlies
  • uw maandelijkse afbetaling
  • en de duur van de werkloosheid of arbeidsongeschiktheid.

De tegemoetkoming bedraagt maximaal 500 euro per maand en uitzonderlijk 600 euro per maand voor mensen met een laag inkomen die een woning bouwen met een energiepeil lager dan E-70.

De tegemoetkoming wordt maandelijks rechtstreeks aan uw kredietinstelling uitbetaald.

Hoe langer u onvrijwillig werkloos of arbeidsongeschikt bent, hoe lager uw tegemoetkoming:

  • De eerste 12 maanden is de tegemoetkoming 70 % van de maandelijkse afbetaling.
  • De volgende 12 maanden is de tegemoetkoming 56 % van de maandelijkse afbetaling.
  • De daaropvolgende 12 maanden is de tegemoetkoming 42 % van de maandelijkse afbetaling.

Wetgeving

Besluit van de Vlaamse Regering van 13 juni 2008 betreffende de verzekering gewaarborgd wonen.