Het Vriendenaandeel stimuleert particulieren om geld te investeren in kmo's via een fiscaal voordeel.
Gedaan met laden. U bevindt zich op: Kapitaal en krediet voor ondernemers
Kapitaal en krediet voor ondernemers
Een ondernemer die een project wil realiseren, heeft daarvoor de nodige fondsen nodig. Als het budget waarover de ondernemer zelf beschikt ontoereikend is, zal hij in eerste instantie op zoek gaan naar bancaire financiering. Maar voor sommige ondernemingen is het bancaire krediet moeilijker toegankelijk of onvoldoende, waardoor ze andere financieringsmethoden of overheidshulp moeten zoeken.
Eigen inbreng
Eigen inbreng is belangrijk voor het verkrijgen van externe financiering. De inbreng van eigen middelen zegt namelijk iets over de risico’s die men als ondernemer bereid is te nemen en over het vertrouwen in het slagen van de onderneming
Family, friends & fans
Bij gebrek aan voldoende eigen middelen kunt u mensen uit uw omgeving (‘Family, Friends & Fans’) bij uw project betrekken en hen te overtuigen om geld ter beschikking te stellen.
- Hetzij door hen medeaandeelhouder te maken (via een Vriendenaandeel of een taxshelter), waardoor ze mede-eigenaar van uw onderneming worden en mee voor de eigen inbreng zorgen.
- Hetzij door u het geld lenen via een achtergestelde lening, zoals de Winwinlening.
Uiteraard is het zeer belangrijk daarbij op voorhand goede afspraken te maken.
De Taxshelter voor startende ondernemingen stimuleert particulieren om in het kapitaal van startende ondernemingen te investeren via een fiscaal voordeel.
De Taxshelter voor scale-ups (groeibedrijven) stimuleert particulieren om in het kapitaal van bestaande ondernemingen te investeren via een fiscaal voordeel.
De Winwinlening stimuleert particulieren met een fiscaal voordeel om geld te lenen aan kmo's.
Geld lenen bij de bank
Als (startende) ondernemer zult u, uw buiten beschouwing gelaten, in eerste instantie bij uw bank aankloppen om een bedrag te lenen.
De banken hebben verschillende kredietformules voor startende ondernemers. Om in aanmerking te komen voor een lening, vragen de banken doorgaans een uitgewerkt businessplan voor te leggen. Het is belangrijk dat contact met de bank goed voor te bereiden.
Op zijn website geeft het Agentschap Innoveren & Ondernemen (VLAIO) u tips voor wanneer u met een financieringsvraag naar uw bank stapt. Een goed onderbouwd kredietdossier is sowieso een must, en VLAIO helpt u daarbij op weg.
Hebt u als ondernemer problemen bij de financiering van hun onderneming? Als u die problemen niet kunt oplossen, kunt u terecht bij de Vlaamse Kredietbemiddelaar. Die kan bemiddelen met uw bank of financiële instelling om, in alle vertrouwen, tot een oplossing te komen.
Laat u begeleiden door VLAIO
Als ondernemer staat u er niet alleen voor in uw zoektocht naar financiering. De bedrijfsadviseurs van VLAIO en tal van begeleidingsinitiatieven helpen u op weg.
De bedrijfsadviseurs begeleiden u bij het zoeken naar financierings- en subsidiemogelijkheden. Ze helpen u bij het uitfilteren van alle maatregelen, specifiek gericht op uw situatie.
In de VLAIO-expertisedatabank vindt u een overzicht van alle begeleidingsinitiatieven op het vlak van financiering.
Tijdens de online contactdagen kunnen ondernemers aftoetsen of er subsidies of financieringsmaatregelen zijn waarmee de overheid hun project kan ondersteunen.
Subsidie- en financieringsmaatregelen van de overheid
De overheid biedt verschillende subsidies en financieringsmaatregelen om zowel startende als bestaande ondernemingen te steunen.
- Een subsidie is geld dat een onderneming krijgt en niet terug hoeft te betalen.
- Financiering is kapitaal dat aan een onderneming verstrekt wordt, hetzij onder de vorm van een lening of via aandelen.
In de subsidiedatabank vindt u informatie over steunmaatregelen van provinciale, Vlaamse, federale en Europese overheden.
Met het financieringskompas van VLAIO kunt u als ondernemer snel en anoniem op zoek gaan naar een hele reeks financieringsmogelijkheden voor uw project.
Risicokapitaal
Het kan gebeuren dat de bank u geen lening geeft, omdat het risico te hoog is en er niet voldoende waarborgen voorhanden zijn. Dat kan bijvoorbeeld als u met een zeer innovatieve of risicovolle onderneming begint.
In zulke geval kunt u op zoek gaan naar risicokapitaal. De risicokapitaaldatabank van het Agentschap Innoveren en Ondernemen geeft u een overzicht van het risicokapitaalaanbod in Vlaanderen.
U kunt ook aankloppen bij de overheid voor hulp. Die hulp kan de vorm aannemen van een kapitaalparticipatie (aandelen), een waarborg of een lening.
De Participatiemaatschappij Vlaanderen (PMV) verschaft risicokapitaal aan innovatieve starters en jonge ondernemingen in hun initiële groeifase, onder de noemer 'Seed & Early Stage'-investeringen. Die gebeuren in de vorm van een kapitaalparticipatie, waarbij de overheid aandeelhouder wordt, eventueel aangevuld met een converteerbare lening, waarbij de lening later omgezet kan worden in aandelen.
Wilt u graag een lening afsluiten bij de bank, maar kunt u onvoldoende waarborgen voorleggen? Dan is de Waarborgregeling misschien iets voor u. Via de Waarborgregeling van de Vlaamse overheid kunt u ervoor kiezen om tot 75% van het krediet dat u aangegaan bent, te laten waarborgen door de overheid.
In de subsidiedatabank vindt u informatie over steunmaatregelen van provinciale, Vlaamse, federale en Europese overheden.
De kmo-portefeuille is een maatregel waardoor u als ondernemer financiële steun krijgt voor de aankoop van opleidingen en adviezen.
Alternatieve financiering
Startende ondernemers of andere organisaties hebben het soms moeilijk om de traditionele financieringskanalen aan te boren. In sommige gevallen kiezen ze daarom voor een alternatieve financieringsvorm: ze gaan voor bepaald project online geld inzamelen bij het grote publiek.
Overheidsmaatregelen voor (startende) ondernemers
Via de Startlening van PMV kunnen starters die nog niet of gedurende hoogstens 4 jaar actief zijn in hoofdberoep tot 100.000 lenen.
Mensen uit uw omgeving kunnen tegen fiscaal gunstige voorwaarden geld ter beschikking stellen van uw project.
Via de Waarborgregeling tot 1,5 miljoen kan de Vlaamse overheid tot 75% van het krediet waarborgen tot een bedrag van 1,5 miljoen.
Ondernemers in de culturele en creatieve sector die geen krediet (meer) kunnen krijgen bij een bank, kunnen een Cultuurkrediet aanvragen.
Via de Cofinanciering kan een banklening gecombineerd worden met een achtergestelde lening bij de overheid.
Impulskrediet is een microkrediet dat zich richt tot micro-ondernemers en zelfstandigen die geen of moeilijk toegang hebben tot een bankkrediet.
MicroStart verstrekt microkredieten aan ondernemers (incl. vzw's) voor de opstart of de uitbouw van hun activiteit.
