De rente die u op het renovatiekrediet betaalt, wordt volledig terugbetaald.Sinds 2023 werd het renteloos renovatiekrediet hervormd naar een rentesubsidie (een korting ten opzichte van de marktrentevoet). Hoe energiezuiniger de woning gerenoveerd wordt, hoe groter de rentesubsidie is. Soms is zelfs een negatieve rente mogelijk. De datum van aanvraag van het krediet (niet de datum van de notariële akte), bepaalt of u onder de voorwaarden vanaf 2023 valt. Deze maatregel loopt verder tot en met 31 december 2024 (datum authentieke akte). Voorwaarden . PandDe woning of het appartement is gelegen in het Vlaamse Gewest.Voor een pand kan slechts één renovatiekrediet tezelfdertijd lopen. Indien de woning verkocht wordt met een lopend renovatiekrediet, is het voor de koper niet mogelijk om een nieuw renovatiekrediet af te sluiten voor hetzelfde pand. Vraag bij aankoop van een woning met label E of F dus steeds na of er lopend renovatiekrediet is. Het gaat over de aankoop (eigendomsoverdracht) van een woning of appartement (sinds 2021) in volle eigendom door een natuurlijk persoon.De woning of het appartement is hoofdzakelijk bestemd voor particuliere (privé)doeleinden. Een rentesubsidie kan dus niet worden gekoppeld aan een hoofdkrediet voor de aankoop van een gebouw met EPC niet-residentieel.De woning of het appartement heeft een slecht energielabelEen woning heeft bij eigendomsoverdracht een EPC-Label E of F (2021-2024)Een appartement heeft bij eigendomsoverdrachtin 2021 en 2022 een EPC-Label D, E of F 2023 en 2024 een EPC-label E of F Renovatiekrediet met rentesubsidieHet renovatiekrediet kan alleen worden aangevraagd als er ook een hypothecaire lening (hoofdkrediet) wordt afgesloten voor de verwerving van de woning of appartement.Het renovatiekrediet dient hoofdzakelijk voor de energetische renovatie, of sloop- en heropbouw van het pand.De maximale looptijd van het renovatiekrediet bedraagt 20 jaar en mag niet langer zijn dan de looptijd van het hoofdkrediet voor de aankoop van het pand.Welk bedrag u voordelig kunt lenen, hangt af van hoe energiezuinig de woning zal worden. Deze maatregel wordt stopgezet bij authentieke akte vanaf 1/1/2025. Woning (aanvraag renovatiekrediet vanaf 2023 en authentieke akte uiterlijk op 31/12/2024) . EPC-labelvóór renovatie Te bewijzen EPC-labelna renovatie(binnen de 5 jaar)Maximaal ontleningsbedragrenovatiekrediet Rentesubsidievan de Vlaamse overheid(korting ten opzichte vande marktrentevoet)Inschatting maximale rentesubsidie (lening op 20 jaar) Woning met EPC-label E of FMinimaalEPC-label D20.000 euro-2%4.369 euroMinimaalEPC-label C30.000 euro-2,5%8.173 euroMinimaalEPC-label B45.000 euro-3%14.678 euroEPC-label A60.000 euro-3,5%22.781 euro . Appartement (aanvraag renovatiekrediet vanaf 2023 en authentieke akte uiterlijk op 31/12/2024) . EPC-labelvóór renovatie Te bewijzen EPC-labelna renovatie(binnen de 5 jaar)Maximaal ontleningsbedragrenovatiekrediet Rentesubsidievan de Vlaamse overheid(korting ten opzichte vande marktrentevoet)Inschatting maximale rentesubsidie (lening op 20 jaar) Appartement met EPC-label E of FMinimaalEPC-label D10.000 euro-2%2.184 euroMinimaalEPC-label C20.000 euro-2,5%5.448 euroMinimaalEPC-label B30.000 euro-3%9.785 euroEPC-label A45.000 euro-3,5%17.086 euro . Voorbeeldberekening rentesubsidie . Voorbeeld 1: De marktrentevoet bedraagt 3,5%, label B wordt beoogd. Het leningsbedrag bedraagt voor een woning maximaal 45.000 euro. Er wordt een korting (rentesubsidie) gegeven van 3%. Het bedrag aan contractueel betaalde interesten bedraagt 1525 euro. De rentesubsidie zal concreet het volgende bedragen: 3%/3,5% = 0.86 x 1525 euro = 1312 euro. Voorbeeld 2: De marktrentevoet bedraagt 2,5%, label C wordt beoogd. Het leningsbedrag bedraagt voor een woning 30.000 euro. We geven een korting (rentesubsidie) van 2,5%. Het bedrag aan contractueel betaalde interesten bedraagt 728 euro. De rentesubsidie zal concreet het volgende bedragen: 2,5%/2,5% = 1 x 728 = 728 euro.Voorbeeld 3: De marktrentevoet bedraagt 4%, label A wordt beoogd. Het leningsbedrag voor een woning bedraagt maximaal 60.000 euro. We geven een korting (rentesubsidie) van 3,5%. Het bedrag aan contractueel betaalde interesten bedraagt 2321 euro. De rentesubsidie zal concreet het volgende bedragen: 3,5/4%= 0.875 x 2321 = 2031 euro.Voorbeeld 4: De marktrentevoet bedraagt 0,5%, label D wordt beoogd. Het leningsbedrag bedraagt voor een woning maximaal 20.000 euro. We geven een korting (rentesubsidie) van 2%. Het bedrag aan contractueel betaalde interesten bedraagt 98 euro. De rentesubsidie zal concreet het volgende bedragen: 2%/0.5%= 4*98 = 392 euro. Aanvraag renovatiekrediet 2021-2022: Renteloos renovatiekrediet . EPC-label vóór renovatieMaximaal ontleningsbedragrenovatiekredietTe bewijzen EPC-labelna renovatie(binnen de 5 jaar)Terugbetaling van de rente door de Vlaamse overheidWoningmet EPC-label E of F30.000 euroMinimaalEPC-label C100%45.000 euroMinimaalEPC-label B100%60.000 euroEPC-label A100%Appartementmet EPC-label D, E of F30.000 euroMinimaalEPC-label B100%45.000 euroEPC-label A100% . Renoveren naar een beter EPC-label . Met het renovatiekrediet verbindt u zich ertoe om de woning of het appartement binnen 5 jaar na datum van de aankoop energiezuinig te renoveren. Te behalen EPC-label bij renovatiekrediet WoningAppartementAanvraag in2021-2022EPC-label E of F → EPC-label C of beterEPC-label D, E of F → EPC-label B of beterAanvraag in2023-2024 (en akte uiterlijk op 31-12-2024)EPC-label E of F → EPC-label D of beterEPC-label E of F → EPC-label D of beterU moet zowel voor als na de renovatie het energielabel van uw woning of appartement bewijzen. Daarvoor legt u een energieprestatiecertificaat (EPC) voor. Vóór de renovatieAls u een woning koopt, krijgt u een EPC. Sinds 1 januari 2022 moet u bij eigendomsoverdracht altijd een EPC opgemaakt vanaf 2019 voorleggen. Indien nodig moet een nieuw, geactualiseerd EPC worden opgemaakt.Na de renovatieU moet opnieuw een EPC voorleggen als bewijs van het betere energielabel. Dat laat u opstellen door een energiedeskundige voorafgaand aan het bereiken van de einddatum. Ook een EPC-bouw, waarbij het E-peil berekend is na een ingrijpende energetische renovatie, volstaat als bewijs.Het is niet altijd eenvoudig om in te schatten of uw renovatieplannen haalbaar zijn en of ze het gewenste effect hebben op het vlak van energieprestatie. Om een zo realistisch mogelijke inschatting te maken, kunt u het best advies inwinnen bij uw architectbij de energiedeskundige die het EPC van uw woning heeft opgesteldbij een Energiehuisof bij een BENOvatiecoach.Indien de bouwvergunning voor de beoogde werken uiteindelijk niet wordt bekomen en het beoogde energielabel wellicht niet kan worden behaald, verwittigt u meteen het Vlaams Energie- en Klimaatagentschap (VEKA) zodat er geen rentesubsidie wordt uitgekeerd die vervolgens moet teruggevorderd worden en hiervoor een boete wordt opgelegd. Renovatiekrediet aangaan . Aanvraag renovatiekrediet . Het renovatiekrediet of de rentesubsidie moet altijd samen en gelijktijdig met het hoofdkrediet voor aankoop van het pand worden afgesloten bij dezelfde kredietgever. Het staat iedere kredietgever vrij om het renovatiekrediet aan te bieden. Uw financiële instelling regelt alles daarvoor. Momenteel kunt u terecht bij de volgende: banken: Argenta, Axa, Bank J.Van Breda, Bank Nagelmackers, Belfius, Beobank, BNP Paribas Fortis, Bpost bank, Credimo, Crelan, DVV verzekeringen, Elantis, Europabank, ING, KBC, Keytrade bank, Triodos en vdk bank of sociale kredietmaatschappijen: Hypostart, N.V. Elk zijn Huis, Onesto Kredietmaatschappij,Ook via het Vlaams Woningfonds kan je een voordelige energetische renovatielening aanvragen bij aankoop van een woning met slechte energieprestatie. Het Vlaams Woningfonds heeft hiervoor een eigen systeem opgezet met specifieke voorwaarden. Indien u geen hypothecaire lening afsluit voor de aankoop van het pand van label E of F, kunt u ook geen rentesubsidie aanvragen. Meerdere renovatiekredieten . Meerdere renovatiekredieten kunnen worden toegekend aan eenzelfde persoon indien u meer dan één onroerend goed hebt aangekocht dat voldoet aan de voorwaarden. Wel in aanmerkingNiet in aanmerkingAls u naast een woning, waarop een renovatiekrediet lopend is, ook een appartement koopt dat aan de voorwaarden voldoet. Indien u een tweede verblijf koopt dat bestemd is voor verhuur moet het pand hoofdzakelijk bestemd zijn voor particulier (privé-)gebruik (gebruikte grondoppervlakte moet minstens 50% bedragen). Een kangoeroewoning is een zorgwoning en is te beschouwen samen met de hoofdwoning. Het is dus geen autonome woning en er is dus maar één renovatiekrediet mogelijk voor de gehele woning.Als u een appartemensgebouw koopt met meerdere appartementen kan voor ieder daarvan een renovatiekrediet worden aangevraagd. Het aantal renovatiekredieten dat u kunt aanvragen, wordt bepaald door het aantal panden dat initieel worden aangekocht.Voorbeeld: voor de aankoop van één woning, gevolgd door sloop- en heropbouw van een gebouw met drie appartementen, zal slechts één enkel renovatiekrediet kunnen worden bekomen. De drie appartementen moeten het vooropgestelde label behalen (op basis van het EPC aangekochte gebouw). Als een woning met slecht label wordt verbouwd naar twee appartementen, kunt u slechts één enkel renovatiekrediet afsluiten voor de woning. De twee appartementen moeten het vooropgestelde label behalen.Wanneer het pand na de renovatie echter minder wooneenheden omvat dan voorheen, dan hangt het aantal renovatiekredieten in dat geval af van het aantal wooneenheden dat u na de renovatie van uw pand zal overhouden. Voorbeeld: beschikte het pand over 3 wooneenheden, maar wordt dit na renovatie herleid tot 2 wooneenheden? Dan kunt u 2 keer een renovatiekrediet aanvragen. Terugbetaling rente . U betaalt aan de financiële instelling waar u het hoofdkrediet en het renovatiekrediet bent aangegaan, de overeengekomen interesten op het betrokken krediet. De Vlaamse overheid betaalt u jaarlijks terug via het Vlaams Energie- en Klimaatagentschap (VEKA) in de vorm van een rentesubsidie. Uw financiële instelling regelt alles daarvoor. De financiële instelling informeert het VEKA, in de loop van het eerste trimester van elk jaar, over de intresten die in het kader van het renovatiekrediet betaald zijn in het voorgaande jaar.Het VEKA zal vervolgens, na controle, de intrest die u in een bepaald jaar betaalt aan uw financiële instelling, in het tweede trimester (vermoedelijk in de maand mei) van het volgende jaar automatisch uitbetalen.De vergoeding voor terbeschikkingstelling van het kapitaal, vaak ook wel reserveringsprovisie genoemd, vormt geen interest en zal dan ook niet in aanmerking komen voor de rentesubsidie. Controle op EPC na 5 jaar . Het VEKA zal 5 jaar na de datum van de authentieke akte van de aankoop van de woning of het appartement nagaan of er een nieuw EPC bestaat dat bewijst dat het beoogde energielabel is bereikt. Indien er nog geen EPC beschikbaar is na de renovatie, neemt het VEKA contact met u op om dringend een EPC op te maken. U krijgt geen extra tijd om aan uw verplichting te voldoen. Indien na het verstrijken van deze termijn het nieuwe EPC nog steeds ontbreekt, of hieruit blijkt dat uw woning niet voldoet aan de voorwaarden, dan heeft dat gevolgen. Het rentevoordeel wordt geheel of gedeeltelijk teruggevorderd en u riskeert ook een boete. Wat als uw woning niet (op tijd) in orde is . Als u het voordelige renovatiekrediet aangaat, verbindt u zich ertoe om binnen 5 jaar de woning energievriendelijk te renoveren. Die termijn gaat in bij de ondertekening van de authentieke akte. Als de woning na die termijn niet in orde is, heeft dat de volgende gevolgen. Renovatiekredietovereenkomst wijzigen of stopzetten . Informatie voor de kredietgever . Veelgestelde vragen . Komt een bulletkrediet in aanmerking? Neen, enkel renovatiekredieten die voorzien in de periodieke terugbetaling van kapitaal komen in aanmerking.Het hoofdkrediet kan wel in de vorm van een bulletkrediet of krediet met wedersamenstelling van kapitaal. Wordt de uitkoop van een aankoopkrediet (hoofdkrediet) door een van de kredietnemers beschouwd als een nieuw aankoopkrediet (hoofdkrediet)? Het kan gebeuren dat een kredietnemer het deel van een al lopend krediet voor de aankoop van een woning overneemt van de andere kredietnemer(s) (bijvoorbeeld in geval van echtscheiding). Het uitkopen van een particuliere mede-eigenaar via een nieuw krediet door een van de andere kredietnemers wordt eveneens beschouwd als een krediet voor de aankoop van een woning en kan bijgevolg ook aanleiding vormen voor het toekennen van een nieuw Vlaams renovatiekrediet. Tenlasteneming zonder dat er een nieuw krediet wordt verstrekt, komt niet in aanmerking. In geval van tenlasteneming van een lopend Vlaams renovatiekrediet door een van de kredietnemers, zal de kredietnemer het VEKA eventueel moeten contacteren om, indien nodig, het rekeningnummer waarop de uitbetaling van de rentesubsidie moet gebeuren, te laten aanpassen. Ook de verwerving van een woning of appartement in volle eigendom na schenking of erfenis waarvoor een hypothecair hoofdkrediet aangegaan wordt om uit onverdeeldheid te treden, wordt als “aankoop” beschouwd. Het is daarbij niet noodzakelijk dat alle mede-erfgenamen worden uitgekocht. Het volstaat dat één van de mede-erfgenamen wordt uitgekocht, ook al blijft er daarna nog onverdeeldheid bestaan. Wel kan maar één renovatiekrediet per woning/appartement worden toegekend, per verwerving. Geldt een krediet voor enkel successie- of schenkingsrechten als hoofdkrediet? De verwerving van een woning of appartement in volle eigendom na schenking of erfenis waarvoor een hypothecair hoofdkrediet aangegaan wordt om uit onverdeeldheid te treden, komt in aanmerking. Een krediet ter betaling van enkel successie- of schenkingsrechten wordt niet beschouwd als een hoofdkrediet dat in aanmerking komt voor het bekomen van een renovatiekrediet indien het kadert in een uitonverdeeldheidtreding. Komt een schenking onder last in aanmerking voor een renovatiekrediet? Een schenking onder last komt niet in aanmerking. Mag het bedrag van het Vlaams renovatiekrediet worden opgesplitst in verschillende voorschotten/tranches? In sommige gevallen kunnen een aankoopkrediet (hoofdkrediet) en/of een renovatielening opgesplitst worden in verschillende voorschotten of tranches, bijvoorbeeld om rekening te houden met het eigendomspercentage van de woning/het appartement. Het zal evenwel niet mogelijk zijn het renovatiekrediet op te splitsen in verschillende voorschotten of tranches. Er kan ook maar één enkel rekeningnummer worden opgegeven waarop het VEKA de uitbetaling van de rentesubsidie dient uit te voeren. Pandwissel . Pandwissel van een woning met renovatiekrediet naar een andere woning In geval van verkoop van een woning waarvoor een renovatiekrediet loopt, met pandwissel zal de rentesubsidie verder worden betaald indien de pandwissel gebeurt na de controleperiode van 5 jaar en daarbij de beoogde verbetering van het energielabel werd bereikt. Het VEKA zal evenwel, indien de controleperiode van 5 jaar nog niet verstreken is, na afloop van die periode van 5 jaar de nodige controles uitvoeren en indien het beoogde EPC-label voor de betrokken woning/appartement waarop het renovatiekrediet werd verleend op dat ogenblik niet is bereikt of geen geactualiseerd energieprestatiecertificaat ter beschikking is, de in de voorgaande jaren reeds aan de kredietnemer betaalde rentesubsidies van de kredietnemer terugvordereneen boete opleggen aan de kredietnemer voor het niet-bereiken van het vereiste energielabelHet is dus van belang dat de kredietnemer voorafgaand aan de verkoop de nodige stappen zet om een geactualiseerd energieprestatiecertificaat te bekomen. Pandwissel naar een andere woning met slechte energieprestatie. Het renovatiekrediet of de rentesubsidie moet altijd samen en gelijktijdig met het hoofdkrediet voor aankoop van het pand worden afgesloten bij dezelfde kredietgever.Zonder nieuw hypothecair lening voor de verwerving van het nieuwe pand is het onmogelijk om een rentesubsidie aan te vragen. Bij een pandwissel van je vorige woning, naar je nieuwe woning, zonder een nieuw hypothecair af te sluiten, is er dus geen renovatiekrediet mogelijk. Kan er een rentesubsdie worden aangevraagd als er om geen EPC-residentieel kan opgemaakt worden? Als er geen EPC-residentieel kan opgemaakt worden, is het ook niet mogelijk om hiervoor een rentesubsidie aan te vragen. Dat kan zich bvb voordien als het gebouw dat aangekocht wordt een niet-residentieel gebouw is. Ook indien het gebouw niet bekend is in het gebouwenregister (bvb een onvergund gebouw) en de gemeente weigert om er een gebouweenheid aan toe te kennen in het gebouwenregister, wat noodzakelijk is voor de opmaak van een EPC op dit adres, kan er geen rentesubsidie worden toegekend. Regelgeving . Decreet van 30-10-2020 tot wijziging van het Energiedecreet van 8 mei 2009 (artikel 26)en het Energiebesluit van 19 november 2010 (titel VII, hoofdstuk 15).